中药材产值保险 靠谱吗?

结合当地实际，去年定西实施了中药材产值保险试点改革工作，据新闻报道称取得了一定的效果。那么中药材产值保险到底靠不靠谱呢?会不会被大范围推广?笔者认为，悬。下面我们就根据定西市农业信息网公布的官方数据，算几笔小账。

　　首先，我们先为中药材产值保险的直接利益双方保险公司、药农算一算。

　　保险公司赔了夫人还折兵

　　保险公司作为商业企业，肯定是向“钱”看齐的。无利的买卖他们应该是不会做的，但定西中药材产值保险确是例外。从定西农业信息网公布的数据来看，2014年药材产值保险共承保2.96万户，保费收入1180万元。但在保险期间，受去年气候及市场价格波动的影响，其中三个月，保险公司就接受受损的投保药农报案207笔，向2.59万户药农理赔了3450万元。也就是说，保险公司不但把保费收入全部赔给了药农，还倒赔了2270万元。再从理赔的户数来看，投保的2.96万户中接受理赔的就有2.59万户，只有3700户没有申请赔偿，理赔户数达到87.5%。保险公司这是赔了夫人还折了兵。

　　投保药农 依然又惊又险

　　看了保险公司的数据，大家肯定认为药农是获益方。接下来我们再替药农来算一笔账。就2014年的党参生产成本来看，每公斤党参苗的平均价格17元，按平均每亩用苗量80公斤计算，亩种苗成本1360元，加上化肥、农药成本600元，生产资料成本为1960元。加上种植、采挖的人工费2000元，一亩党参总生产成本超过3960元。

　　而中药材产值保险对党参每亩的承保额为2200元，赔偿约定为，当药农发生亏损，其亩产值低于2200元时，少多少钱，保险公司就赔多少钱。换句话说，根据2014年亩产党参成本，保险公司的赔偿额无法抵消当年种植党亩成本的。

　　而农业保险作为财产保险的一种，其核心原则为损失补偿原则，指在财产保险中，当保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司给予被保险人经济损失赔偿，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。据以上数据，保险公司的赔偿根本无法让参保药农经济状况恢复到受损之前。

　　通过以几笔账可知，中药材产值保险无论是对保险公司，还是对投保的药农，似乎都没有太大的利益吸引力。那为什么2015年中药材产值保险仍在继续推广和试点呢?笔者看来，作为积极推广中药材产值保险的当地政府，虽然为药农补贴了部分保费，但将原本只属于农户的中药种植的自然、市场风险，分摊给了保险公司一部分，从而在一定程度上稳定了亏损药农的情绪，进而避免亏损伤农后的中药材种植面积减少，并鼓励药农在此基础上增加中药材种植面积。这不免会让人觉得有转嫁风险和表现政绩的嫌疑。

　　中药材产值保险毕竟是一种商业行为，如果交易双方都未获得预期利益，那这种商业行为是不可能存活下来，甚至大面积推广。

　　(本文章不代表中药材天地网观点 仅为作者自己观点)